BGK uruchomił pożyczki dla PES

Pożyczka misyjna

Pożyczka misyjna umożliwia podmiotom ekonomii społecznej sfinansowanie wydatków związanych z pomocą osobom, które uciekły z Ukrainy (dla PES, których charakter działalności jest zbieżny z przedmiotem pomocy objętej pożyczką). Może być także przeznaczona na utworzenie miejsca pracy dla osoby z Ukrainy.

Kto może skorzystać?

Pożyczka przeznaczona jest dla podmiotów ekonomii społecznej i przedsiębiorstw społecznych zdefiniowanych w Krajowym Programie Rozwoju Ekonomii Społecznej, m.in. spółdzielni socjalnych, spółdzielni pracy, organizacji pozarządowych, czy zakładów aktywności zawodowej.

Główne parametry pożyczki:

• maksymalna wartość pożyczki – 100 tys. zł,
• oprocentowanie – 0 proc.,
• pożyczkobiorcy – PES, które działają nie krócej niż 12 miesięcy,
• zabezpieczenie – preferowany weksel in blanco i/lub inne zabezpieczenie w zależności od indywidualnej oceny wniosku o pożyczkę,
• okres spłaty – do 5 lat,
• karencja w spłacie – do 12 miesięcy,
• prowizja – brak opłat i prowizji,
• możliwość częściowego umorzenia – 25 proc. wartości kapitału pożyczki.

 

Pożyczki płynnościowe dla podmiotów ekonomii społecznej

Pożyczka płynnościowa umożliwia podmiotom ekonomii społecznej sfinansowanie wydatków związanych z utrzymaniem bieżącej działalności firmy i zapewnienie jej płynności finansowej.

Na co można przeznaczyć środki finansowe?

• sfinansowanie wynagrodzeń pracowników (w tym także składowe należne ZUS, US),
• pokrycie zobowiązań publiczno-prawnych Ostatecznego Odbiorcy,
• spłata zobowiązań handlowych, pokrycie kosztów użytkowania infrastruktury itp.,
• zatowarowanie, półprodukty itp.
• pokrycie kosztów administracyjnych,
• zakup drobnego wyposażenia,
• zapłatę podatku od towarów i usług poniesionego w związku z inwestycją objętą dofinansowaniem z KPO.

Kto może skorzystać?

Pożyczka przeznaczona jest dla podmiotów ekonomii społecznej i przedsiębiorstw społecznych zdefiniowanych w Krajowym Programie Rozwoju Ekonomii Społecznej, m.in. spółdzielni socjalnych, spółdzielni pracy, organizacji pozarządowych, czy zakładów aktywności zawodowej.

Główne parametry pożyczki

• maksymalna wartość pożyczki

– do wysokości 25 proc. wartości rocznego obrotu uzyskanego w ostatnim zamkniętym roku obrachunkowym sprzed pandemii (2019 r.) z działalności gospodarczej lub odpłatnej działalności statutowej i nie więcej niż 100 tys. zł udzielanych w ramach umów operacyjnych zawartych w wyniku postępowań przetargowych przeprowadzonych w 2020 r.;

– do wysokości 40 proc. rocznego obrotu za ostatni zamknięty rok obrachunkowy z działalności gospodarczej lub odpłatnej działalności statutowej i nie więcej niż 50 tys. zł dla środków dystrybuowanych w ramach postępowań przetargowych uruchomionych po wejściu w życie Strategii Inwestycyjnej z 30 czerwca 2022 r

– do wysokości 40 proc. wartości rocznego obrotu za ostatni zamknięty rok obrachunkowy z działalności gospodarczej lub odpłatnej działalności statutowej i nie więcej niż 70 tys. zł. – od grudnia 2023 r.;

• oprocentowanie – połowa stopy redyskonta weksli NBP w skali roku (stopa redyskonta z dnia podpisania umowy pożyczki), z zastrzeżeniem iż oprocentowanie pożyczki nie może wynosić mniej niż zero;.
• pożyczkobiorcy – PES, które działają nie mniej niż 12 miesięcy;
• zabezpieczenie – preferowany weksel in blanco i/lub inne zabezpieczenie w zależności od indywidualnej oceny wniosku o pożyczkę;
• okres spłaty – do 36 miesięcy;
• karencja w spłacie – do 6 miesięcy, w okresie karencji brak konieczności spłaty kapitału, spłata wyłącznie zobowiązań odsetkowych, przy czym odsetki w okresie karencji mogą być spłacane w okresach kwartalnych (niezależnie od tego, czy spłata rat kapitałowo-odsetkowych będzie następowała w okresach miesięcznych czy kwartalnych);
• prowizja – brak; zwolnienie PES z prowizji i opłat nie dotyczy działań podejmowanych przez PF w związku z niewywiązywaniem się PES z warunków umowy pożyczki.

 

Pożyczka na start dla podmiotów ekonomii społecznej

Pożyczka na start dla podmiotów ekonomii społecznej to forma wsparcia dla PES, które działają nie dłużej niż 12 miesięcy. Pożyczka charakteryzuje się parametrami:

• Wysokość wsparcia: do 100 tys. zł na jedną pożyczkę (z możliwością udzielenia dwóch pożyczek na 1 PES o łącznej wartości nieprzekraczającej 200 tys. zł)
• Oprocentowanie: na poziomie stopy redyskonta weksli NBP
• Okres spłaty: do 5 lat
• Karencja w spłacie: do 6 miesięcy, od daty wypłaty środków

Na co można otrzymać pożyczkę?

Pożyczkę można otrzymać na finansowanie:

• kosztów funkcjonowania PES we wczesnej fazie rozwoju działalności gospodarczej;
• wzrost aktywów (majątku), w tym zwiększenie wartości majątku trwałego – zakup nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych związanych z prowadzoną lub planowaną przez PES rozszerzoną działalnością, np.: zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z działalnością PES, zakup wartości niematerialnych i prawnych;
• rozszerzenie działalności poprzez podejmowanie działań mających na celu zwiększenie osiąganych przychodów, w tym finansowanie przedsięwzięć mających na celu rozpoczęcie nowej lub innej od dotychczas prowadzonej działalności;
• tworzenie nowych miejsc pracy;
• wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych lub technicznych;
• inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju PES.

Kto może skorzystać?

• spółdzielnie socjalne,
• spółdzielnie, których celem jest zatrudnienie tj. spółdzielnie pracy lub spółdzielnie inwalidów i niewidomych,
• jednostki reintegracyjne, realizujące usługi reintegracji społecznej i zawodowej osób zagrożonych ubóstwem lub wykluczeniem społecznym,
• Centra Integracji Społecznej (CIS) i Kluby Integracji Społecznej (KIS),
• Zakłady Aktywizacji Zawodowej (ZAZ) i Warsztaty Terapii Zajęciowej (WTZ),
• organizacje pozarządowe, tj. podmioty z ustawy o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie,
• spółki non profit, kluby sportowe, podmioty kościelne, stowarzyszenia JST.

Umorzenie części pożyczki

Umorzenie pożyczki na start dla podmiotów ekonomii społecznej wynosi 25 proc. wartości wypłaconego kapitału pożyczki. PES może skorzystać z częściowego umorzenia pod warunkiem, że sfinansowany z pożyczki projekt przyniesie wymierne korzyści społeczne takie jak:

• utworzenie miejsca/miejsc pracy dla osób z niepełnosprawnościami o umiarkowanym i znacznym stopniu niepełnosprawności lub osób z zaburzeniami psychicznymi, lub
• realizacja przedsięwzięć obejmujących usługi świadczone w społeczności lokalnej (usługi zdrowotne lub usługi społeczne), lub
• realizacja przedsięwzięć obejmujących oferowanie usług lub produktów związanych z zapewnianiem dostępności, o której mowa w ustawie z dnia 19.07.2019 r. o zapewnianiu dostępności osobom ze szczególnymi potrzebami, lub
• realizacja przedsięwzięć w obszarze zielonej gospodarki.

 

Pożyczka na rozwój dla podmiotów ekonomii społecznej

To forma wsparcia dla PES, które działają powyżej 12 miesięcy. Pożyczka charakteryzuje się parametrami:

• Wysokość wsparcia: do 500 tys. zł na jedną pożyczkę (nie więcej niż 1 mln zł na Umowę operacyjną na jeden PES)
• Oprocentowanie: na poziomie stopy redyskonta weksli NBP
• Okres spłaty: do 10 lat, w zależności od wartości pożyczki
• Karencja w spłacie: do 6 miesięcy, od daty wypłaty środków

Na co można otrzymać wsparcie finansowe?

Pożyczkę można otrzymać na finansowanie rozwoju działalności PES, w szczególności:

• wzrost aktywów (majątku), w tym zwiększenie wartości majątku trwałego – zakup nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych związanych

– z prowadzoną lub planowaną przez PES rozszerzoną działalnością, np.: zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym środków transportu bezpośrednio związanych

– z działalnością PES, zakup wartości niematerialnych i prawnych;

• rozszerzenie działalności poprzez podejmowanie działań mających na celu zwiększenie osiąganych przychodów, w tym finansowanie przedsięwzięć mających na celu rozpoczęcie nowej lub innej od dotychczas prowadzonej działalności;
• tworzenie nowych miejsc pracy;
• wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych lub technicznych;
• inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju PES.

Kto może skorzystać?

• spółdzielnie socjalne,
• spółdzielnie, których celem jest zatrudnienie tj. spółdzielnie pracy lub spółdzielnie inwalidów i niewidomych,
• jednostki reintegracyjne, realizujące usługi reintegracji społecznej i zawodowej osób zagrożonych ubóstwem lub wykluczeniem społecznym,
• Centra Integracji Społecznej (CIS) i Kluby Integracji Społecznej (KIS),
• Zakłady Aktywizacji Zawodowej (ZAZ) i Warsztaty Terapii Zajęciowej (WTZ),
• organizacje pozarządowe, tj. podmioty z ustawy o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie,
• spółki non profit, kluby sportowe, podmioty kościelne, stowarzyszenia JST.

Umorzenia części pożyczki

Umorzenie pożyczki na rozwój dla podmiotów ekonomii społecznej wynosi 25 proc. wartości wypłaconego kapitału pożyczki. PES może skorzystać z częściowego umorzenia pod warunkiem, że sfinansowany z pożyczki projekt przyniesie wymierne korzyści społeczne takie jak:

• utworzenie miejsca/miejsc pracy dla osób z niepełnosprawnościami o umiarkowanym i znacznym stopniu niepełnosprawności lub osób z zaburzeniami psychicznymi, lub
• realizacja przedsięwzięć obejmujących usługi świadczone w społeczności lokalnej (usługi zdrowotne lub usługi społeczne), lub
• realizacja przedsięwzięć obejmujących oferowanie usług lub produktów związanych z zapewnianiem dostępności, o której mowa w ustawie z dnia 19.07.2019 r. o zapewnianiu dostępności osobom ze szczególnymi potrzebami, lub
• realizacja przedsięwzięć w obszarze zielonej gospodarki.

 

Poręczenia dla Podmiotów Ekonomii Społecznej

Celem instrumentu poręczeniowego jest zmniejszenie bariery dysponowania niewystarczającymi zabezpieczeniami przez PES, które ubiegają się się o finansowanie dłużne, zamówienia publiczne lub z sektora prywatnego.

PES, który ubiega się się o poręczenie nie może:

• na etapie udzielania poręczeń być wpisany jako nierzetelny dłużnik w bazie biura informacji gospodarczej,
• posiadać zaległości w ZUS/KRUS/US,
• posiadać zaległości w spłacie pożyczki/kredytu/innego zobowiązania finansowego powyżej 3 miesięcy w okresie ostatniego roku,
• być celem egzekucji w trybie ustawy z dnia 17 czerwca 1966 r. o postępowaniu egzekucyjnym w administracji,
• być zobowiązany do zwrotu pomocy publicznej.

W ramach instrumentu oferowane są poręczenia:

• finansowania inwestycyjnego,
• finansowania obrotowego,
• leasingu,
• wadialne,
• należytego wykonania umowy lub usunięcia wad i usterek,

co przełoży się na wsparcie dla PES w zakresie finansowania działalności własnej i rozwoju

Parametry poręczeń

Poręczenie finansowania inwestycyjnego

• Maksymalna stopa Jednostkowego Poręczenia: 80 proc.,
• Maksymalna kwota Jednostkowego Poręczenia: 600 tys. zł,
• Zapadalność poręczenia: 99 miesięcy,
• Możliwość skorzystania przez dany podmiot z więcej niż jednego produktu oferowanego w ramach instrumentu poręczeniowego w ramach limitu 2 mln zł na jeden PES.

Poręczenie finansowania obrotowego

• Maksymalna stopa Jednostkowego Poręczenia: 80 proc.,
• Maksymalna kwota Jednostkowego Poręczenia: 200 tys. zł,
• Zapadalność poręczenia: 27 miesięcy,
• Możliwość skorzystania przez dany podmiot z więcej niż jednego produktu oferowanego w ramach instrumentu poręczeniowego w ramach limitu 2 mln zł na jeden PES.

Poręczenie leasingu

• Maksymalna stopa Jednostkowego Poręczenia: 80 proc.,
• Maksymalna kwota Jednostkowego Poręczenia: 600 tys. zł,
• Zapadalność poręczenia: 63 miesiące,
• Możliwość skorzystania przez dany podmiot z więcej niż jednego produktu oferowanego w ramach instrumentu poręczeniowego w ramach limitu 2 mln zł na jeden PES.

Poręczenie wadialne

• Maksymalna stopa Jednostkowego Poręczenia: 100 proc.,
• Maksymalna kwota Jednostkowego Poręczenia: 100 tys. zł,
• Zapadalność poręczenia: 12 miesięcy,
• Możliwość skorzystania przez dany podmiot z więcej niż jednego produktu oferowanego w ramach instrumentu poręczeniowego w ramach limitu 2 mln zł na jeden PES.

Poręczenie należytego wykonania umowy lub usunięcia wad i usterek

• Maksymalna stopa Jednostkowego Poręczenia: 100 proc.,
• Maksymalna kwota Jednostkowego Poręczenia: 600 tys. zł
• Zapadalność poręczenia: 99 miesięcy
• Możliwość skorzystania przez dany podmiot z więcej niż jednego produktu oferowanego w ramach instrumentu poręczeniowego w ramach limitu 2 mln zł na jeden PES

 

Więcej informacji

Szczegółowe informacje o ofercie wsparcia dla PES znaleźć można na stronie internetowej: https://www.bgk.pl/